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提前还房贷划算吗?

信息发布者:w18382976989
2018-11-24 19:24:32

提前还款,真的划算吗?房贷提前还款的方式又是什么?下面让小编告诉你:

1、一次还本付息法

现各银行规定,贷款期限在一年以内(含一年),那么还款方式为到期一次还本付息,即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下:

到期一次还本付息额=贷款本金×[1 年利率(%)] (贷款期为一年)

到期一次还本付息额=贷款本金×[1 月利率(‰)×贷款期(月)](贷款期不到一年)

其中:月利率=年利率÷12

如以住公积金贷款1万元,贷款期为7个月,则到期一次还本付息额为:

10000元×[1 (4.05%÷12月)×7月]= 10236.3元

2、等额本息还款法

个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上,则还款的方式之一是等额本息还款法,即从使用贷款的第二个月起,每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。

3、等额本金还款法

等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求,一般采用按季还款的方式。其计算公式如下:

每季还款额=贷款本金÷贷款期季数 (本金-已归还本金累计额)×季利率

银行是按照约定的利率,以月为单位结算利息,本月还款利息=欠银行的本金总额*月利率。也就是说,占用了多少本金就还多少利息。

前面几年还的利息多,是因为占用了大额的本金,随着每月蚂蚁搬家还了一笔又一笔本金,占用银行的本金总额逐渐减少,每月还的利息自然随之减少。

无论是等额本息还是等额本金,虽然总利息相差很多,但从实质上并没有区别,谈不上哪种方式银行多收了利息,多占了便宜。

无论是公积金贷款还是商业贷款,是在第1年、第5年还是第10年、第20年提前还贷,只要利率不变,银行都是公平计量,童叟无欺。

因此,“提前还款最佳时间点”是个伪命题!

部分购房者:不会提前还贷

银行不希望购房者提前还款,实际上,在贷款买房的人中,也有相当一部分不愿意提前还款。尤其是一些有经济头脑的人士。

看新闻说,某银行行长,不仅自己不提前还款,也告诉周围的亲朋好友不要提前还。

他的理由很简单:

首先,老百姓也就是在买房子的时候,才能从银行一次性借出大笔资金,所以要用足这个机会;

其次,现在的利率并不高,尤其是房贷利率,即使上浮10%也远低于市面上的消费贷款利率;

最后,大额房贷其实能够部分对冲通货膨胀的风险。

自身因素不能忽略,应急准备金不可少

某个经济学大咖的“六个钱包”的言论确实让人的胆战心惊,鼓励年轻人掏空六个钱包买房,不少网友纷纷表示:养老的棺材本都要贴进去了凑首付。可日子总得过下去,手里得有闲钱应对突发情况。房子固然重要,总不能拿命都赌在房子上。

所以,针对上述的情况,提前还贷款还要综合考量自身的经济情况。手中有存款,心才不慌乱!


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