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想大额度的贷款 做到这5点就行

信息发布者:w18382976989
2018-11-24 19:18:30

很多的朋友抱怨自己拿不到额度较大的贷款,即使问过很多的平台,这让急需用钱的朋友十分的惆怅。

其实,贷款额度不大,并不一定是贷款平台的问题,毕竟,对于资金方来说,贷款额度越大,他们可以获得的利息也就越多,理论上是更愿意给客户提供大额度贷款的。

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只不过,收益和风险之间,需要有很好的权衡,如果申请人个人资质不够优秀,贷款平台可能会面临贷得出去、收不回来的窘境。为了更大程度地避免风险,只好先降低贷款额度了。

当然,如果申请人个人资质足够好,申请大额贷款并不是很难。一般而言,银行或者金融服务机构主要从以下几点权衡是否贷款以及贷款金额:

1、信用是否良好

所谓良好的征信,主要是指有借款历史或信用卡使用历史,而且最近两年没有出现过逾期,信用卡和贷款都能按时还款。

值得注意的是,信用白户在这方面不具备优势,不少人认为没有信用卡或者没有贷款记录,信用记录就会很好,其实不然,银行和贷款机构如果无从判断,就会按照较低的额度发放贷款。

在这一点上,信用优秀(无逾期)>征信一般(偶尔逾期)>无征信记录(小白)>征信黑户。

2、工作的稳定性

从职业的角度讲,贷款机构评价分级大致是这样的:国企、央企、巨头>公务员、医生、律师>私企法人、个体户>普通职员>无业。

国企、央企、公务员这些职业之所以受欢迎,是因为这些职业没有什么风险,工资发放准时、稳定。拥有良好还款能力的人,贷款机构自然非常欢迎。

值得一提的是,一些银行和贷款机构还专门开发了针对该人群的自助贷款业务,不再受限于银行的营业时间,贷款期限也更加自由灵活,非常方便。

相比之下,那些不稳定的和敏感的职业,贷款会麻烦很多。

比如自由职业者、建筑工人、流动商贩、个体农业户,以及在酒吧、歌舞厅、洗浴中心、按摩等行业工作的职员,需要经过银行的层层审核,严格把控,才有可能拿到贷款,就算拿到,额度也不会太高。

3、收入的高低

收入主要通过收入证明或者流水来体现。不少小伙伴开具收入证明的时候,按照自己的税后工资来开。

其实,完全可以按照税前工资计算,比如有人公积金缴纳额度很高,其实这部分钱是可以用来偿还房贷的,一样算是个人收入。

除了收入证明,在进行大额贷款的时候,银行和贷款机构还需要收入流水。

一般而言,流水的评价分级为:流水大,收大于支>流水稳定,收支平衡>流水少,收支平衡>流水少,入不敷出>零流水。

4、固定资产

很多人认为固定资产是抵押贷款才需要的。

其实不然,即使无抵押贷款,如果你能向银行或贷款机构提供一定的资产证明,包括房产、车产、股权、土地证、厂房等,向银行证明自己的财力状况,一样可以提升贷款的成功率和额度。

因为即使没有抵押,如果你固定资产较多,银行或贷款机构也会认为你偿债能力高,生活稳定性高,违约率低。

5、个人的负债率

贷款不仅要看收入,还要看负债收入比率,即个人的年负债占年税后收入百分比。

比如,你每年的税后收入是10万元,年负债3万元,个人负债收入比率为30%。

这一指标能看出申请人支出能力的强弱,临界值为40%,在这一数值以下,表明短期偿债能力可以得到保证。

一般情况下,申请人的负债收入比率不超过30%,再加上其他优质条件,可能会获得较高的贷款额度。

总而言之,银行和贷款机构都是愿意发放高额贷款的,但前提是保证贷款收得回来,也就是说,贷款人要有与高额度匹配的资质。而良好的职业、固定资产、信用值等等,都是提高个人资质,获得高额贷款的关键。


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